Главная | Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита


Работа службы безопасности банка:

Именно так работает служба безопасности банка. Если все в порядке, то она выносит положительное решение, после чего чаще всего по кредитной заявке приходит одобрение. Admin В любом банке должна быть обеспечена надежная охрана ценных объектов, находящихся на его хранении, а также сведений информационного характера относительно самого банка, его клиентов и проводимых ими сделок.

Именно эту функцию выполняет служба безопасности банка, представляющая собой особую структуру, деятельность которой зачастую остается невидимой для клиентов. Несмотря на это работа службы безопасности является сложной и многогранной.

Он осуществляет прием заявок, занимается подписанием кредитных договоров. Чем занимается служба безопасности: Многогранность функционирования проявляется в выполнении различных функций, в том числе охранных и контрольных, а также осуществлении ряда задач: Сотрудники службы работают с клиентами, обратившимися в банк.

При этом последние обычно не знают, что выполнение всех процедур и предписаний находится полностью под контролем службы безопасности. Прямой контакт возможен только в том случае, когда клиент нарушает правила займа, просрочивает выплаты.

Служба занимается проверкой документов заемщика, предоставленных им для получения кредита, проверяет источники сведений о заемщике с использованием различных ресурсов, например, интернета. При необходимости сотрудники структуры непосредственно контактируют с клиентами. Они обладают правом совершения звонков по месту трудовой деятельности, месту жительства клиента для подтверждения и проверки сведений, переданных в банк.

Удивительно, но факт! Но некоторое послабление в отношении необходимых документов и выполняемых проверок будет компенсировано более высокой чем при целевой ипотеке процентной ставкой.

Служба осуществляет сотрудничество с правоохранительными структурами. Интересным фактом является то, что большинство сотрудников службы безопасности ранее работали в правоохранительных органах.

Сотрудники проверяют кредитную историю не только в своем банке, но и в других при ее наличии. Для этого делаются запросы в бюро по кредитным историям, используются сведения из собственной базы, где отражены все недобросовестные плательщики. Наиболее полную картину о финансовой платежеспособности клиента позволяет получить ведение сотрудничества с прочими организациями, например, налоговыми службами. Кредитный менеджер заносит в систему собственную оценку, касающуюся внешнего вида и манеры общения клиента.

Если данные факторы будут отмечены как отрицательные, возможность получить ссуду будет невелика. В числе прочих в нем должны быть подтверждения личности гражданина паспорт, военный билет, водительское удостоверение и его официальной занятости ф. Службой безопасности будет проверяться занятость заявителя, место проживания, наличие судимостей.

Удивительно, но факт! Но некоторое послабление в отношении необходимых документов и выполняемых проверок будет компенсировано более высокой чем при целевой ипотеке процентной ставкой.

Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию. Не стоит недооценивать беседу, так как человеческий фактор весьма сильный аргумент, и опытный сотрудник способен отличить ложь от правды и понять, что собеседник пытается что-то скрыть.

Можно вербально оценить платежеспособность клиента. Многие банки ведут скрытую запись беседы с заемщиком, которая впоследствии оценивается психологом.

В чем заключается проверка потенциального заемщика

Особенно если в кредит выдается большая сумма. Мало кто знает, но во время проведения проверки сотрудники банка могут осуществить легендированный звонок как самому заемщику, так и по месту его работы. Банки обращаются в спец.

Даже если судимость погашена, ее наличие для банка является определяющим фактором. Рассматривается и устанавливается, за что была получена судимость.

Удивительно, но факт! Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита? Перед оформлением кредита персональные данные заемщиков проверяются. Существует плюс ко всему возможность обращения в БКИ, чтобы получить информацию о состоянии кредитной истории потенциального заемщика.

Анализируя исходные данные, банк решает: Здесь также учитываются отношения родственников с законом. Кроме судимостей, может приниматься во внимание факт учета родственника в наркологическом диспансере и некоторые другие нюансы биографии.

Информация о работе и работодателе. Большое внимание уделяется и состоянию кредитной истории заёмщика. В особенности это важно, если кредит запрашивается на огромную сумму.

Удивительно, но факт! Admin В любом банке должна быть обеспечена надежная охрана ценных объектов, находящихся на его хранении, а также сведений информационного характера относительно самого банка, его клиентов и проводимых ими сделок.

Наличием и качеством кредитной истории банк интересуется в первую очередь, направляя запрос в банк, в котором потенциальный заемщик ранее получал кредит. Не остается без внимания и качество выполнения обязательств перед банком.

Удивительно, но факт! Креме того, возрастет его риск попадания в черный лист заемщиков.

В данном случае, речь о том, своевременно ли вносились выплаты, соблюдался ли график, не числятся ли за гражданином непогашенные кредиты, соблюдал ли он взятые на себя обязательства, будучи поручителем, если, конечно, он выступал в этом качестве. Важно помнить о том, что любое участие в обязательствах по долгам родных, друзей и знакомых тоже может сказаться на вашей собственной кредитной истории, а впоследствии и отразиться на перспективе получения нового кредита.

Если клиент в конкретном банке планирует начать обслуживаться в первый раз, то тогда банк узнает нужную информацию, подав запрос в Бюро кредитных историй.

Любую информацию о недобросовестности клиента банк не утаивает — между представителями службы безопасности банков с коллегами налажен обмен списками, в которые занесены злостные неплательщики, заподозренные в мошенничестве.

Нередко такое сотрудничество и совместная работа неофициальны, но сам факт весьма ценный и для заёмщиков, и для банков. Благодаря совместным усилиям удается предотвратить много мошенничеств, что и есть проявление заботы об интересах банка и его клиентов.

Сведения о состоянии кредитных историй, арестованных счетах, неоплаченных картотеках работодателей к карточным счетам становятся известны благодаря тесному взаимовыгодному сотрудничеству.

Рекомендуем к прочтению! расторжение брака в кубе

Для получения более подробной информации о кредитной истории потенциального заемщика, представители службы безопасности направляют запрос в Бюро кредитных историй, которое является главным хранилищем всей важной информации. Выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом становится незаменимым документом, необходимым для того, чтобы совершить сделку с недвижимостью. В этой выписке указано все данные по обременениям, которые имеются у той или иной недвижимости.

Сведения, которые предоставил заемщик, сопоставляются для установления степени их соответствия. Кроме того, служба безопасности банка проверяет репутацию не только возможного заемщика, но и компании-работодателя. Нужную информацию находят как пользуясь неофициальными источниками, так и при помощи СМИ и Интернета.

Кредитная история

Если службой безопасности банка выдача кредита в требующейся сумме одобряется в пользу физического лица — заемщика, то её контакт с заемщиком и сведениями о нём заканчиваются. Если заемщик будет своевременно погашать задолженность, то у него есть все шансы в будущем не сталкиваться со стражами, находящимися в ответе за безопасность банка.

Таким же образом осуществляется проверка сведений, касающихся предприятий любых форм собственности и ИП. Но этот список сведений добавлен информацией по ключевым контрагентам, с которыми компания или предприниматель находятся в тесном сотрудничестве.

Это способствует взвешиванию всех рисков и сведению к минимуму рисков возврата кредита, предоставленного заемщику. Всё можно довольно просто объяснить — если контрагент ненадежен, но сделка будет с ним заключена, а банк совершит перечисление кредитных средств в адрес неблагонадёжного контрагента, то банк может лишиться средств, которые вернул заемщик.

Данные, предоставленные заемщиком, проверяются на сопоставимость и соответствие.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Проверяется также и репутация самого заемщика, а также деловая репутация предприятия-работодателя посредством сбора и анализа информации, размещенной в СМИ, сети интернет, деловых кругах и по неофициальным каналам.

В конечном итоге, если служба безопасности выносит положительный вердикт, на этом работа службы на этапе рассмотрения заявления клиента на получение кредита заканчивается. В отношении заемщиков — предприятий и индивидуальных предпринимателей работает аналогичная схема проверки, но так же добавляется проверка данных об основных контрагентах предприятия, особенно тех, которым предполагается перечисление денежных средств за счет кредитных ресурсов банка.

Таким образом, снижаются риски возвратности кредитных ресурсов, поскольку если кредитные средства будут перечислены на неблагонадежного либо проблемного контрагента, и товар не будет поставлен либо услуга не будет оказана , это может существенно повлиять на дальнейшую работу предприятия-заемщика и его платежеспособность.



Читайте также:

  • Что является взяткой а что подарком для врачей
  • Форма иска по трудовому спору
  • Право пользования жилым помещением при ипотеке